빚을 감당할 수 없는 상황, 하지만 다시 일어나고 싶은 마음이 있다면 개인회생은 강력한 제도적 해답이 될 수 있습니다.
하지만 막상 신청을 고려하면 “내가 자격이 될까?”, “파산과 뭐가 달라?”, “가능성은 얼마나 되지?” 등의 궁금증이 생기기 마련이죠.
오늘은 개인회생 신청 자격부터 조회 방법, 승인 가능성, 파산과의 차이점까지 단계별로 깔끔하게 정리해드리겠습니다.
✅ 개인회생이란?
개인회생 제도는 일정 소득이 있는 채무자가 법원의 인가를 받아, 3년~5년간 일정 금액만 갚고 나머지 채무를 탕감받을 수 있는 제도입니다.
✔ 무담보 채무는 물론, 카드빚, 사채, 연체대출 등 광범위한 빚까지 조정 가능
✔ 법적 강제력을 갖고 있어 채권자의 동의 없이도 진행 가능
✔ 채무자의 재산을 보호하며 재기 기회를 제공
🧾 개인회생 신청자격 총정리
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 소득 요건 | 최저 생계비를 초과하는 지속 가능한 소득이 있을 것 |
| 채무 요건 | 무담보 채무 10억 원 이하 / 담보부 채무 15억 원 이하 |
| 신청 가능자 | 직장인, 프리랜서, 사업자, 아르바이트생, 연금수령자 등 소득이 있는 사람 |
| 기타 | 과거 5년 내 면책 이력이 없을 것 (중복 신청 제한 있음) |
🔹 핵심 포인트: 매달 일정한 소득이 있고, 채무를 일부라도 갚을 수 있어야 합니다.
🔍 개인회생 자격 조회 방법 (비용 없이 셀프 확인)
1. 법원 홈페이지 확인
→ 대한법원 민사집행정보 사이트
2. 셀프 계산기 활용 (비공식)
→ “개인회생 자격 계산기” 검색 → 월 소득/채무 입력 → 예상 변제금 확인
3. 무료 상담 신청 사이트 활용
→ 네이버 검색: 개인회생 무료상담, 채무조정 자격조회
→ 공익 법무법인 or 회생 전문 변호사 페이지에서 1분 자가진단 가능
4. 채무조정기관 또는 법률구조공단 상담
→ 직접 방문 또는 전화상담으로 가능성 안내받기
📈 개인회생 인가 가능성, 어떤 사람은 안 되나요?
💡 인가 가능성이 높은 사례
월소득 120만 원 이상, 채무 3천만 원 이상
연체가 3개월 이상 지속
신용불량 등록되었으나, 소득은 있는 경우
❌ 인가가 어려운 사례
소득이 없거나 너무 불안정함 (증빙 불가)
허위로 재산/채무를 숨기거나 위장한 경우
5년 내 회생·파산 면책 기록이 있는 경우
채무 금액이 지나치게 적거나, 담보 위주인 경우
✔️ 법원이 중요하게 보는 포인트:
“신청자가 정말 갚을 의지와 능력이 있는가?”
⚖️ 개인회생 vs 개인파산 차이점 및 장단점
| 항목 | 개인회생 | 개인파산 |
|---|---|---|
| 기본 요건 | 소득 있음 | 소득 없음 (무자력) |
| 채무 탕감 | 일부 변제 후 탕감 | 전면 면책 가능 |
| 기간 | 보통 3~5년 변제 | 즉시 또는 면책까지 수개월 |
| 재산 보호 | 일부 가능 | 대부분 청산(처분)됨 |
| 신용 회복 | 회생 종료 후 빠르게 가능 | 면책 후 일정 기간 후 가능 |
| 직업 제한 | 없음 | 일부 공직/금융업 제한 |
🔸 요약:
갚을 수 있으면 개인회생, 소득도 없고 재산도 없으면 개인파산이 더 적합합니다.
💬 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 직장이 없어도 개인회생 신청이 가능한가요?
A. 프리랜서, 아르바이트, 사업자 등 일정 소득만 있다면 가능합니다. 단, 소득 증빙이 중요합니다.
Q2. 개인회생 신청하면 신용등급은 어떻게 되나요?
A. 채무불이행 상태가 등록되어 이미 낮은 등급이라면 큰 변화는 없지만, 회생 종료 후에는 신용 회복이 가능해집니다.
Q3. 신청하면 집이나 차를 잃게 되나요?
A. 개인회생은 재산 보호가 가능한 제도입니다. 단, 고가 자산이 있다면 일부 변제에 포함될 수 있습니다.
Q4. 세무서/국세 체납도 개인회생으로 해결되나요?
A. 일부 조세채권은 면책되지 않지만, 전체 부채조정에 포함될 수 있으므로 전문 상담 필수입니다.
✨ 마무리 요약
| 체크포인트 | 내용 |
|---|---|
| ✔ 신청자격 | 지속적인 소득 + 일정 채무 금액 |
| ✔ 가능성 확인 | 법원 안내, 셀프 계산기, 무료상담 활용 |
| ✔ 회생 vs 파산 | 소득 여부 & 재산 보호 여부로 구분 |
| ✔ 추천 대상 | 빚은 많지만 일할 수 있는 사람 |
👉 지금 확인하세요
✔ “내가 개인회생 신청 대상일까?”
✔ “파산과 뭐가 더 나은 선택일까?”
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